新築住宅の地震保険や火災保険/いつ加入するべき？相場はいくら？

新築住宅に火災保険・地震保険は必要？加入のタイミングや保険料の相場も解説！

新築住宅を購入するとき、多くの人が「地震保険や火災保険入るべきか？」と悩みます。

特に、「いつ加入するべきか？」「保険料の相場はいくらくらい？」「どんな補償内容を選ぶべきか？」といった疑問を持つ人は多いでしょう。

この記事では、新築住宅の火災保険と地震保険の基本、加入のタイミング、保険料の相場、補償内容の選び方について詳しく解説します！

1. 火災保険と地震保険の基本

① 火災保険とは？

火災保険は、火事や自然災害による住宅の損害を補償する保険です。具体的には以下のようなリスクをカバーします。

• 火災（自宅の火事・隣家からのもらい火など）
• 落雷（雷による損傷）
• 風災・雹（ひょう）災・雪災（台風、暴風雨、大雪など）
• 水災（洪水・土砂崩れなど）※オプション
• 盗難（泥棒による被害）

火災だけでなく、台風や水害などにも対応できるため、新築住宅では必須といえます。

② 地震保険とは？

地震保険は、地震・津波・噴火による住宅の損害を補償する保険です。

ポイント：火災保険だけでは地震の被害は補償されません！

火災保険では地震による火災や倒壊は補償されないため、地震リスクが高い地域では地震保険の加入を強くおすすめします。

補償対象

• 地震・噴火・津波による建物の損壊
• 地震が原因の火災（延焼も含む）

ただし、地震保険だけでは「再建費用の全額」は補償されません。火災保険の50%までしか補償されないため、全額をカバーするには「耐震住宅割引」や「補償追加型の特約」を活用する必要があります。

2. 火災保険・地震保険はいつ加入するべき？

① 火災保険の加入タイミング

火災保険は、建物の引き渡し（または住宅ローンの融資実行日）までに加入する必要があります。

▶ 理由：住宅ローンの契約条件になっていることが多いため。

② 地震保険の加入タイミング

地震保険は、火災保険とセットで契約する必要があるため、火災保険の契約と同時に申し込むのが基本です。

▶ 理由：単独では加入できないため。

加入の流れ：

1. 火災保険の補償内容を決める
2. 地震保険をつけるかどうか決める
3. 住宅ローンの契約前までに保険に加入する

3. 火災保険・地震保険の相場はいくら？

① 火災保険の相場（10年間・建物価格2,000万円の場合）

② 地震保険の相場（年間・建物価格2,000万円の場合）

▶ ポイント：

• 地震リスクが高い地域（関東・東海）は保険料が高い
• 耐震等級3の住宅なら最大50%割引が適用される
• 新築住宅は耐震性能が高いため、割引を活用すれば安くできる

4. 火災保険・地震保険を安くする方法

• ① 耐震等級による割引を活用する
  • 耐震等級3：最大50%割引
  • 耐震等級2：30%割引
  • 耐震等級1：10%割引
• ② 長期契約で保険料を抑える
  • 最長10年契約が可能
  • 途中解約でも未経過分は返金される
• ③ 水災補償の必要性を見極める
  • ハザードマップで確認し、水害リスクが低いなら外す選択も
• ④ 複数の保険会社を比較する
  • 同じ補償でも保険料が違うため、相見積もりは必須

5. まとめ｜火災保険・地震保険は早めに加入しよう！

• 火災保険は 住宅ローン契約前まで に加入が必須
• 地震保険は 火災保険とセット で加入が基本
• 相場は火災保険で10年間 20万～40万円、地震保険で年間 2万～5万円
• 耐震等級による割引や長期契約を活用すれば安くできる

火災保険や地震保険は、家を守るために欠かせません。契約前にしっかり比較し、自分に合った補償を選びましょう！

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